Факторинг рахунків
Отримуйте оплату за рахунками, не чекаючи 30, 60 чи 90 днів.
Факторинг перетворює неоплачені B2B-рахунки на оборотний капітал. Факторингова компанія авансує більшу частину вартості рахунку зараз, а решту, за вирахуванням своєї комісії, виплачує, коли ваш клієнт оплатить рахунок. Варіанти фінансування для власників ITIN та бізнесу-іноземців, які відповідають вимогам. Вимоги залежать від фінансувальника та продукту.
- Ґрунтується на
- Кредитоспроможності ваших клієнтів
- Структура
- Аванс + резерв
- Підходить для
- B2B- і державних рахунків
Як це працює
Аванс, резерв, повернення резерву
-
Step 1: Виставте рахунок клієнту
Ви виконуєте роботу та, як зазвичай, виставляєте рахунок з умовами оплати.
-
Step 2: Отримайте аванс
Фактор перевіряє рахунок і авансує відсоток від його номінальної вартості, часто протягом кількох днів.
-
Step 3: Клієнт платить фактору
Ваш клієнт оплачує рахунок фактору відповідно до своїх звичайних умов.
-
Step 4: Резерв повертається
Фактор вираховує свою комісію з резерву та надсилає вам залишок (rebate).
Приклад розрахунку
Рахунок на $100,000 з авансом 85% і комісією 2%
Резерв — це частина рахунку, яка утримується, доки ваш клієнт не заплатить.
- Номінальна вартість рахунку
- $100,000
- Аванс, виплачений вам (85%)
- $85,000
- Резерв, утримуваний фактором (15%)
- $15,000
- Комісія за факторинг (2%) Вираховується з резерву
- − $2,000
- Повернений резерв (rebate)
- $13,000
- Загалом отримано $85,000 аванс + $13,000 повернення резерву
- $98,000
Лише ілюстративний розрахунок, а не пропозиція. Комісії часто зростають, що довше рахунок залишається неоплаченим, а деякі угоди передбачають інші платежі.
Хто несе ризик
Факторинг з правом регресу і без права регресу
| Ознака | З правом регресу | Без права регресу |
|---|---|---|
| Якщо клієнт не платить | Ви викуповуєте рахунок або замінюєте його іншим. | Фактор бере збиток на себе — але лише щодо ризиків, визначених договором, зазвичай неплатоспроможності клієнта. |
| Вартість | Зазвичай нижчі комісії. | Зазвичай вищі комісії за додатковий захист. |
| Що не покривається | За права регресу ризик несплати лежить на вас. | Зазвичай не покриває спорів, неповної оплати, повернень товару чи претензій щодо якості. |
Читайте дрібний шрифт
Мінімальні комісії та інші умови, які варто перевірити
-
Мінімальний обсяг або мінімальна комісія
Деякі угоди передбачають щомісячний мінімальний платіж, навіть якщо ви передаєте у факторинг менше рахунків, ніж очікувалося.
-
Рівні комісії залежно від днів до оплати
Комісія, вказана за 30 днів, може подвоїтися, якщо клієнт заплатить за 60.
-
Строк і розірвання
Перевірте тривалість договору, строк повідомлення та будь-яку комісію за дострокове розірвання.
-
Вибірковий факторинг чи весь реєстр
Вибірковий (spot) факторинг дозволяє обирати рахунки; угоди на весь реєстр (whole-ledger) можуть вимагати передачі всіх рахунків.
Кому підходить
Компаніям, які виставляють рахунки іншим компаніям
-
B2B-компанії
Кадрові агентства, логістичні, оптові, виробничі та сервісні компанії з кредитоспроможними комерційними клієнтами.
-
Державні підрядники
Постачальники федеральних, штатних чи місцевих установ, які чекають на повільніші цикли оплати в державному секторі.
-
Медична дебіторська заборгованість
Практики та медичні заклади зі страховими вимогами, що очікують відшкодування, через спеціалізованих медичних факторів.
Факторинг, як правило, не призначений для продажів споживачам (B2C), продажів за готівку чи рахунків за ще не завершені роботи.
Калькулятор факторингу рахунків
Змінюйте вхідні дані, щоб побачити ваш аванс, резерв, комісію та орієнтовну загальну суму надходжень.
Рахунок-фактура
Умови фактора
Зазвичай у день оплати клієнтом або через кілька днів.
Лише ілюстративні оцінки — не пропозиція і не зобов’язання профінансувати.
Поширені запитання про факторинг рахунків
Чи є факторинг рахунків кредитом?
Факторинг зазвичай структурується як продаж рахунків, а не як кредит. Фактор покладається насамперед на здатність вашого клієнта заплатити, а не лише на вашу власну кредитоспроможність.
Чи дізнаються мої клієнти, що я використовую факторинг?
У більшості факторингових схем клієнтів повідомляють, що вони мають платити безпосередньо фактору. Деякі постачальники пропонують варіанти без повідомлення, зазвичай із суворішими вимогами.
Чи можу я використовувати факторинг, якщо маю ITIN?
Існують варіанти фінансування для власників ITIN (індивідуального податкового номера) та бізнесу-іноземців із бізнесом у США, які відповідають вимогам. Вимоги залежать від фінансувальника та продукту.
Яка різниця між авансом і поверненням резерву?
Аванс виплачується після перевірки рахунку. Повернення резерву (rebate) — це резерв, який повертається вам після того, як ваш клієнт заплатить, а фактор вирахує свою комісію.
Чи захищає факторинг без права регресу від будь-якої несплати?
Ні. Зазвичай він покриває лише визначені кредитні події, наприклад неплатоспроможність клієнта. Спори, неповна оплата та повернення, як правило, залишаються вашою відповідальністю.
Чим факторинг відрізняється від merchant cash advance?
Факторинг авансує кошти під конкретні рахунки і погашається, коли платить ваш клієнт. MCA купує частку майбутніх продажів або надходжень і сплачується щодня або щотижня.
Чекаєте на оплату великих рахунків?
Розкажіть нам про ваших клієнтів і умови оплати. Ми допоможемо зрозуміти, чи підходить вам факторинг.