Fatura faktoringi
Faturalarınızın ödemesini 30, 60 veya 90 gün beklemeden alın.
Faktoring, ödenmemiş B2B (işletmeden işletmeye) faturaları işletme sermayesine dönüştürür. Bir faktoring şirketi fatura değerinin büyük kısmını şimdi avans olarak öder, kalanını da ücretini düşerek müşteriniz ödediğinde öder. Uygun ITIN sahipleri ve yabancı uyruklu işletme sahipleri için finansman seçenekleri. Gereksinimler finansman sağlayıcıya ve ürüne göre değişir.
- Dayanağı
- Müşterilerinizin kredi değerliliği
- Yapısı
- Avans + rezerv
- Uygun olduğu
- B2B ve kamu faturaları
Nasıl çalışır
Avans, rezerv, iade
-
Step 1: Müşterinize fatura kesin
İşi her zamanki gibi teslim eder ve ödeme vadeli bir fatura düzenlersiniz.
-
Step 2: Avansı alın
Faktoring şirketi faturayı doğrular ve fatura tutarının bir yüzdesini, çoğu zaman birkaç gün içinde, avans olarak öder.
-
Step 3: Müşteri faktoring şirketine öder
Müşteriniz faturayı olağan vadesine göre faktoring şirketine öder.
-
Step 4: Rezerv serbest bırakılır
Faktoring şirketi ücretini rezervden düşer ve kalan iadeyi (rebate) size gönderir.
Örnek hesaplama
%85 avans ve %2 ücretle $100,000 tutarında fatura
Rezerv, müşteriniz ödeyene kadar faturadan alıkonulan kısımdır.
- Fatura tutarı
- $100,000
- Size ödenen avans (%85)
- $85,000
- Faktoring şirketinde tutulan rezerv (%15)
- $15,000
- Faktoring ücreti (%2) Rezervden düşülür
- − $2,000
- Geri ödenen rezerv (iade)
- $13,000
- Toplam tahsilat $85,000 avans + $13,000 iade
- $98,000
Yalnızca örnek amaçlı bir hesaplamadır, teklif değildir. Ücretler, fatura ne kadar uzun süre ödenmemiş kalırsa çoğu zaman o kadar artar ve bazı sözleşmeler başka masraflar da ekler.
Riski kim taşır
Rücu hakkı olan (recourse) ve rücusuz (non-recourse) faktoring
| Özellik | Rücu hakkı olan | Rücusuz |
|---|---|---|
| Müşteri ödemezse | Faturayı geri satın alırsınız veya yerine başka bir fatura koyarsınız. | Zararı faktoring şirketi üstlenir — ancak yalnızca sözleşmede tanımlanan riskler için, genellikle müşterinin ödeme aczi (iflası). |
| Maliyet | Genellikle daha düşük ücretler. | Ek koruma nedeniyle genellikle daha yüksek ücretler. |
| Neleri kapsamaz | Rücu hakkı olan faktoringde ödenmeme riski sizdedir. | Genellikle anlaşmazlıkları, eksik ödemeleri, iadeleri veya kalite şikâyetlerini kapsamaz. |
Ayrıntıları okuyun
Asgari ücretler ve kontrol edilmesi gereken diğer koşullar
-
Asgari hacim veya asgari ücret
Bazı sözleşmeler, beklediğinizden daha az fatura faktor etseniz bile aylık asgari ücret alır.
-
Ödenmemiş gün sayısına göre ücret kademeleri
30 gün için belirtilen bir ücret, müşteri 60 günde öderse iki katına çıkabilir.
-
Süre ve fesih
Sözleşme süresini, ihbar süresini ve varsa erken fesih ücretini kontrol edin.
-
Tekil (spot) ve tüm defter (whole-ledger) faktoring
Spot faktoring faturaları seçmenize izin verir; tüm defter sözleşmeleri ise tüm faturaların faktor edilmesini gerektirebilir.
Kimler için uygun
Başka işletmelere fatura kesen işletmeler
-
B2B şirketler
Kredi değerliliği yüksek ticari müşterileri olan personel, lojistik, toptan satış, üretim ve hizmet firmaları.
-
Kamu yüklenicileri
Federal, eyalet veya yerel kurumlara hizmet veren ve daha yavaş kamu ödeme döngülerini bekleyen tedarikçiler.
-
Sağlık alacakları
Geri ödeme bekleyen sigorta talepleri olan muayenehaneler ve sağlık hizmeti sağlayıcıları, uzman sağlık faktoring şirketleri aracılığıyla.
Faktoring genellikle bireysel tüketiciye (B2C) satışlar, nakit satışlar veya henüz tamamlanmamış işlere ait faturalar için tasarlanmamıştır.
Fatura faktoringi hesaplayıcısı
Avansınızı, rezervinizi, ücreti ve tahmini toplam tahsilatınızı görmek için değerleri ayarlayın.
Fatura
Faktör koşulları
Genellikle müşterinizin ödeme yaptığı gün veya birkaç gün sonrası.
Yalnızca örnek amaçlı tahminlerdir — teklif veya finansman taahhüdü değildir.
Fatura faktoringi SSS
Fatura faktoringi bir kredi midir?
Faktoring genellikle kredi olarak değil, faturaların satışı olarak yapılandırılır. Faktoring şirketi yalnızca sizin kredinize değil, esas olarak müşterinizin ödeme gücüne dayanır.
Müşterilerim faktoring kullandığımı öğrenir mi?
Çoğu faktoring düzenlemesinde müşterilere ödemeyi doğrudan faktoring şirketine yapmaları bildirilir. Bazı sağlayıcılar, genellikle daha sıkı gereksinimlerle, bildirimsiz seçenekler sunar.
ITIN sahibiysem faturalarımı faktor edebilir miyim?
ABD’de bir işletmesi olan uygun ITIN sahipleri ve yabancı uyruklu işletme sahipleri için finansman seçenekleri mevcuttur. Gereksinimler finansman sağlayıcıya ve ürüne göre değişir.
Avans ile iade arasındaki fark nedir?
Avans, fatura doğrulandığında ödenir. İade ise müşteriniz ödedikten ve faktoring şirketi ücretini düştükten sonra size geri verilen rezervdir.
Rücusuz faktoring beni her türlü ödenmemeye karşı korur mu?
Hayır. Genellikle yalnızca müşterinin ödeme aczi gibi tanımlı kredi olaylarını kapsar. Anlaşmazlıklar, eksik ödemeler ve iadeler genellikle sizin sorumluluğunuzda kalır.
Faktoringin merchant cash advance’tan farkı nedir?
Faktoring belirli faturalar karşılığında avans verir ve müşteriniz ödediğinde kapanır. MCA (merchant cash advance) ise gelecekteki satışlarınızın veya tahsilatlarınızın bir kısmını satın alır ve günlük ya da haftalık olarak geri ödenir.
Büyük faturaların ödemesini mi bekliyorsunuz?
Bize müşterilerinizden ve ödeme vadelerinizden bahsedin. Faktoringin size uygun olup olmadığını anlamanıza yardımcı olalım.