تخصيم الفواتير
احصل على قيمة فواتيرك دون انتظار 30 أو 60 أو 90 يومًا.
يحوّل التخصيم (Factoring) فواتير الشركات (B2B) غير المدفوعة إلى رأس مال عامل. تدفع شركة التخصيم معظم قيمة الفاتورة الآن، وتدفع الباقي، بعد خصم رسومها، عندما يسدّد عميلك. خيارات تمويل لحاملي ITIN المؤهلين وأصحاب الأعمال من غير المواطنين الأمريكيين. تختلف المتطلبات باختلاف جهة التمويل والمنتج.
- يعتمد على
- الملاءة الائتمانية لعملائك
- الهيكل
- دفعة مقدّمة + مبلغ محتجز
- يناسب
- فواتير الشركات والجهات الحكومية
كيف يعمل
دفعة مقدّمة، مبلغ محتجز، مبلغ مسترد
-
Step 1: أصدر فاتورة لعميلك
تنجز العمل وتصدر فاتورة بشروط سداد، كالمعتاد.
-
Step 2: استلم الدفعة المقدّمة
تتحقق شركة التخصيم من الفاتورة وتدفع نسبة من قيمتها الاسمية، غالبًا خلال أيام.
-
Step 3: يسدّد العميل لشركة التخصيم
يسدّد عميلك الفاتورة لشركة التخصيم وفق شروطه المعتادة.
-
Step 4: الإفراج عن المبلغ المحتجز
تخصم شركة التخصيم رسومها من المبلغ المحتجز وترسل إليك المبلغ المسترد المتبقي.
مثال تطبيقي
فاتورة بقيمة $100,000 مع دفعة مقدّمة 85% ورسوم 2%
المبلغ المحتجز هو الجزء من الفاتورة الذي يُحجز حتى يسدّد عميلك.
- القيمة الاسمية للفاتورة
- $100,000
- الدفعة المقدّمة لك (85%)
- $85,000
- المبلغ المحتجز لدى شركة التخصيم (15%)
- $15,000
- رسوم التخصيم (2%) تُخصم من المبلغ المحتجز
- − $2,000
- المبلغ المحتجز المُعاد (المبلغ المسترد)
- $13,000
- إجمالي ما تحصل عليه دفعة مقدّمة $85,000 + مبلغ مسترد $13,000
- $98,000
حساب توضيحي فقط، وليس عرضًا. غالبًا ما ترتفع الرسوم كلما طالت مدة بقاء الفاتورة غير مسدّدة، وتضيف بعض الاتفاقيات رسومًا أخرى.
من يتحمّل المخاطرة
التخصيم مع حق الرجوع مقابل التخصيم بدون حق الرجوع
| الخاصية | مع حق الرجوع (Recourse) | بدون حق الرجوع (Non-recourse) |
|---|---|---|
| إذا لم يسدّد العميل | تعيد شراء الفاتورة أو تستبدلها بفاتورة أخرى. | تتحمّل شركة التخصيم الخسارة — ولكن فقط للمخاطر التي يحدّدها العقد، وعادةً إعسار العميل. |
| التكلفة | رسوم أقل عادةً. | رسوم أعلى عادةً مقابل الحماية الإضافية. |
| ما لا يغطيه | يضع حق الرجوع مخاطر عدم السداد عليك. | لا يغطي عادةً النزاعات أو السداد الناقص أو المرتجعات أو شكاوى الجودة. |
اقرأ التفاصيل الدقيقة
الحد الأدنى للرسوم وشروط أخرى يجب التحقق منها
-
الحد الأدنى للحجم أو للرسوم
تفرض بعض الاتفاقيات حدًّا أدنى شهريًا حتى لو خصّمت فواتير أقل من المتوقع.
-
شرائح الرسوم حسب أيام عدم السداد
قد تتضاعف رسوم محدّدة عن كل 30 يومًا إذا سدّد العميل خلال 60 يومًا.
-
المدة وإنهاء الاتفاقية
تحقّق من مدة العقد وفترة الإشعار وأي رسوم إنهاء مبكر.
-
التخصيم الانتقائي مقابل تخصيم كامل الدفتر
يتيح لك التخصيم الانتقائي (Spot) اختيار الفواتير؛ أما اتفاقيات تخصيم كامل الدفتر (Whole-ledger) فقد تشترط تخصيمها جميعًا.
لمن يناسب
الشركات التي تصدر فواتير لشركات أخرى
-
شركات B2B
شركات التوظيف والخدمات اللوجستية والبيع بالجملة والتصنيع والخدمات التي لديها عملاء تجاريون ذوو ملاءة ائتمانية.
-
المتعاقدون مع الجهات الحكومية
المورّدون للجهات الفيدرالية أو جهات الولايات أو الجهات المحلية الذين ينتظرون دورات السداد الأبطأ في القطاع العام.
-
المستحقات الطبية
العيادات ومقدّمو الرعاية الذين لديهم مطالبات تأمين بانتظار التعويض، عبر شركات تخصيم طبي متخصصة.
التخصيم غير مصمَّم عمومًا لمبيعات المستهلكين (B2C) أو المبيعات النقدية أو فواتير أعمال لم تُنجز بعد.
حاسبة تخصيم الفواتير
عدّل المدخلات لترى دفعتك المقدّمة والمبلغ المحتجز والرسوم وإجمالي العائدات التقديري.
الفاتورة
شروط جهة التمويل
عادةً في يوم سداد عميلك، أو بعده بأيام قليلة.
تقديرات توضيحية فقط — وليست عرضًا ولا التزامًا بالتمويل.
أسئلة شائعة عن تخصيم الفواتير
هل تخصيم الفواتير قرض؟
يُهيكل التخصيم عادةً على أنه بيع للفواتير وليس قرضًا. وتعتمد شركة التخصيم أساسًا على قدرة عميلك على السداد، وليس على ائتمانك أنت فقط.
هل سيعرف عملائي أنني أستخدم التخصيم؟
في معظم ترتيبات التخصيم، يُبلَّغ العملاء بالسداد مباشرة لشركة التخصيم. ويقدّم بعض المزوّدين خيارات دون إبلاغ، عادةً بمتطلبات أكثر صرامة.
هل يمكنني تخصيم فواتيري إذا كان لدي ITIN؟
توجد خيارات تمويل لحاملي ITIN المؤهلين وأصحاب الأعمال الأجانب الذين لديهم نشاط تجاري في الولايات المتحدة. تختلف المتطلبات باختلاف جهة التمويل والمنتج.
ما الفرق بين الدفعة المقدّمة والمبلغ المسترد؟
تُدفع الدفعة المقدّمة عند التحقق من الفاتورة. أما المبلغ المسترد فهو المبلغ المحتجز الذي يُعاد إليك بعد أن يسدّد عميلك وتخصم شركة التخصيم رسومها.
هل يحميني التخصيم بدون حق الرجوع من كل حالات عدم السداد؟
لا. فهو يغطي عادةً أحداثًا ائتمانية محدّدة فقط، مثل إعسار العميل. وتبقى النزاعات والسداد الناقص والمرتجعات عادةً من مسؤوليتك.
كيف يختلف التخصيم عن السلفة النقدية للتجار؟
يقدّم التخصيم دفعات مقابل فواتير محدّدة ويُسدَّد عندما يدفع عميلك. أما MCA (السلفة النقدية للتجار) فتشتري حصة من المبيعات أو الإيداعات المستقبلية وتُسدَّد يوميًا أو أسبوعيًا.
تنتظر سداد فواتير كبيرة؟
أخبرنا عن عملائك وشروط السداد. سنساعدك على فهم ما إذا كان التخصيم مناسبًا لك.