Affacturage de factures
Soyez payé sur vos factures sans attendre 30, 60 ou 90 jours.
L’affacturage transforme vos factures B2B impayées en fonds de roulement. Une société d’affacturage (factor) avance maintenant la plus grande partie de la valeur de la facture et verse le reste, moins ses frais, lorsque votre client paie. Des options de financement pour les titulaires d’ITIN admissibles et les entrepreneurs étrangers. Les conditions varient selon le financeur et le produit.
- Repose sur
- Le crédit de vos clients
- Structure
- Avance + réserve
- Convient aux
- Factures B2B et gouvernementales
Comment ça marche
Avance, réserve, remboursement
-
Step 1: Facturez votre client
Vous réalisez le travail et émettez une facture avec des conditions de paiement, comme d’habitude.
-
Step 2: Recevez l’avance
Le factor vérifie la facture et avance un pourcentage de sa valeur nominale, souvent en quelques jours.
-
Step 3: Le client paie le factor
Votre client paie la facture au factor selon ses conditions habituelles.
-
Step 4: La réserve est libérée
Le factor déduit ses frais de la réserve et vous verse le solde restant.
Exemple chiffré
Facture de $100,000 avec une avance de 85% et des frais de 2%
La réserve est la partie de la facture retenue jusqu’à ce que votre client paie.
- Valeur nominale de la facture
- $100,000
- Avance qui vous est versée (85%)
- $85,000
- Réserve retenue par le factor (15%)
- $15,000
- Frais d’affacturage (2%) Déduits de la réserve
- − $2,000
- Réserve restituée (remboursement)
- $13,000
- Total reçu Avance de $85,000 + remboursement de $13,000
- $98,000
Calcul indicatif uniquement, pas une offre. Les frais augmentent souvent avec la durée pendant laquelle une facture reste impayée, et certains contrats ajoutent d’autres frais.
Qui supporte le risque
Affacturage avec recours ou sans recours
| Caractéristique | Avec recours | Sans recours |
|---|---|---|
| Si le client ne paie pas | Vous rachetez la facture ou la remplacez par une autre. | Le factor absorbe la perte — mais uniquement pour les risques définis dans le contrat, généralement l’insolvabilité du client. |
| Coût | Frais généralement plus bas. | Frais généralement plus élevés en contrepartie de la protection supplémentaire. |
| Ce qui n’est pas couvert | Avec recours, le risque de non-paiement repose sur vous. | Ne couvre généralement pas les litiges, les paiements partiels, les retours ni les réclamations sur la qualité. |
Lisez les petits caractères
Frais minimums et autres conditions à vérifier
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Volume minimum ou frais minimums
Certains contrats facturent un minimum mensuel même si vous cédez moins de factures que prévu.
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Paliers de frais selon les jours d’impayé
Des frais annoncés par période de 30 jours peuvent doubler si le client paie à 60 jours.
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Durée et résiliation
Vérifiez la durée du contrat, le préavis et les éventuels frais de résiliation anticipée.
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Ponctuel ou sur tout le portefeuille
L’affacturage ponctuel vous permet de choisir vos factures ; les contrats sur l’ensemble du portefeuille peuvent exiger toutes vos factures.
Pour qui
Les entreprises qui facturent d’autres entreprises
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Entreprises B2B
Sociétés de travail temporaire, de logistique, de vente en gros, de fabrication et de services ayant des clients commerciaux solvables.
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Prestataires du secteur public
Fournisseurs d’agences fédérales, d’États ou locales qui attendent des cycles de paiement publics plus lents.
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Créances médicales
Cabinets et prestataires de soins dont les demandes de remboursement auprès des assurances sont en attente, via des factors spécialisés dans le médical.
L’affacturage n’est généralement pas conçu pour les ventes aux particuliers (B2C), les ventes au comptant ou les factures de travaux non encore réalisés.
Calculateur d’affacturage
Ajustez les données pour voir votre avance, votre réserve, les frais et le produit total estimé.
Facture
Conditions du factor
Généralement le jour où votre client paie, ou quelques jours après.
Estimations indicatives uniquement — pas une offre ni un engagement de financement.
FAQ sur l’affacturage
L’affacturage est-il un prêt ?
L’affacturage est généralement structuré comme une vente de factures plutôt que comme un prêt. Le factor se fonde principalement sur la capacité de paiement de votre client, et pas seulement sur votre propre crédit.
Mes clients sauront-ils que j’utilise l’affacturage ?
Dans la plupart des contrats d’affacturage, les clients sont informés qu’ils doivent payer directement le factor. Certains fournisseurs proposent des options sans notification, généralement avec des conditions plus strictes.
Puis-je faire affacturer mes factures si j’ai un ITIN ?
Des options de financement existent pour les titulaires d’ITIN (numéro d’identification fiscale individuel) admissibles et les entrepreneurs étrangers ayant une entreprise aux États-Unis. Les conditions varient selon le financeur et le produit.
Quelle est la différence entre l’avance et le remboursement ?
L’avance est versée lorsque la facture est vérifiée. Le remboursement correspond à la réserve qui vous est restituée une fois que votre client a payé et que le factor a déduit ses frais.
L’affacturage sans recours me protège-t-il contre tout non-paiement ?
Non. Il ne couvre généralement que certains événements de crédit définis, comme l’insolvabilité du client. Les litiges, les paiements partiels et les retours restent généralement sous votre responsabilité.
En quoi l’affacturage diffère-t-il d’une avance de fonds commerçant ?
L’affacturage est une avance sur des factures précises, remboursée lorsque votre client paie. Un MCA (avance de fonds commerçant) achète une part des ventes ou des dépôts futurs et est reversé chaque jour ou chaque semaine.
Vous attendez le paiement de grosses factures ?
Parlez-nous de vos clients et de vos conditions de paiement. Nous vous aiderons à comprendre si l’affacturage vous convient.