Factoraje de facturas
Cobre sus facturas sin esperar 30, 60 o 90 días.
El factoraje convierte sus facturas B2B pendientes de cobro en capital de trabajo. Una empresa de factoraje le adelanta ahora la mayor parte del valor de la factura y le paga el resto, menos su comisión, cuando su cliente paga. Opciones de financiamiento para titulares de ITIN y dueños de negocios extranjeros que cumplan los requisitos. Los requisitos varían según el financiador y el producto.
- Se basa en
- El crédito de sus clientes
- Estructura
- Adelanto + reserva
- Ideal para
- Facturas B2B y de gobierno
Cómo funciona
Adelanto, reserva, reembolso
-
Step 1: Facture a su cliente
Usted entrega el trabajo y emite una factura con condiciones de pago, como siempre.
-
Step 2: Reciba el adelanto
La empresa de factoraje verifica la factura y le adelanta un porcentaje de su valor nominal, a menudo en pocos días.
-
Step 3: El cliente paga a la empresa de factoraje
Su cliente paga la factura a la empresa de factoraje según sus condiciones habituales.
-
Step 4: Se libera la reserva
La empresa de factoraje descuenta su comisión de la reserva y le envía el reembolso restante.
Ejemplo práctico
Factura de $100,000 con un adelanto del 85% y una comisión del 2%
La reserva es la parte de la factura que se retiene hasta que su cliente paga.
- Valor nominal de la factura
- $100,000
- Adelanto que usted recibe (85%)
- $85,000
- Reserva retenida por la empresa de factoraje (15%)
- $15,000
- Comisión de factoraje (2%) Se descuenta de la reserva
- − $2,000
- Reserva devuelta (reembolso)
- $13,000
- Total recibido Adelanto de $85,000 + reembolso de $13,000
- $98,000
Cálculo solo ilustrativo, no es una oferta. Las comisiones suelen aumentar cuanto más tiempo queda sin pagar una factura, y algunos contratos agregan otros cargos.
Quién asume el riesgo
Factoraje con recurso vs. sin recurso
| Característica | Con recurso | Sin recurso |
|---|---|---|
| Si el cliente no paga | Usted recompra la factura o la reemplaza por otra. | La empresa de factoraje absorbe la pérdida — pero solo por los riesgos que define el contrato, por lo general la insolvencia del cliente. |
| Costo | Por lo general, comisiones más bajas. | Por lo general, comisiones más altas por la protección adicional. |
| Lo que no cubre | Con recurso, el riesgo de falta de pago recae en usted. | Por lo general no cubre disputas, pagos incompletos, devoluciones ni reclamos de calidad. |
Lea la letra pequeña
Comisiones mínimas y otros términos que debe revisar
-
Volumen mínimo o comisión mínima
Algunos contratos cobran un mínimo mensual aunque usted factorice menos facturas de lo previsto.
-
Niveles de comisión según días pendientes
Una comisión cotizada por cada 30 días puede duplicarse si el cliente paga a los 60.
-
Plazo y terminación
Revise la duración del contrato, el período de aviso y cualquier cargo por terminación anticipada.
-
Factoraje puntual vs. de cartera completa
El factoraje puntual le permite elegir las facturas; los contratos de cartera completa pueden exigir todas.
Para quién es
Negocios que facturan a otros negocios
-
Empresas B2B
Empresas de personal, logística, venta al por mayor, manufactura y servicios con clientes comerciales solventes.
-
Contratistas del gobierno
Proveedores de agencias federales, estatales o locales que esperan ciclos de pago más lentos del sector público.
-
Cuentas por cobrar médicas
Consultorios y proveedores con reclamaciones de seguro pendientes de reembolso, a través de empresas de factoraje médico especializadas.
Por lo general, el factoraje no está diseñado para ventas al consumidor (B2C), ventas en efectivo ni facturas por trabajos que aún no se han terminado.
Calculadora de factoraje de facturas
Ajuste los datos para ver su adelanto, su reserva, la comisión y el total estimado que recibiría.
Factura
Condiciones del factor
Por lo general, el día en que paga su cliente o unos días después.
Solo estimaciones ilustrativas — no es una oferta ni un compromiso de financiar.
Preguntas frecuentes sobre factoraje de facturas
¿El factoraje de facturas es un préstamo?
El factoraje suele estructurarse como una venta de facturas y no como un préstamo. La empresa de factoraje se basa principalmente en la capacidad de pago de su cliente, no solo en el crédito de usted.
¿Mis clientes sabrán que estoy usando factoraje?
En la mayoría de los acuerdos de factoraje, se notifica a los clientes para que paguen directamente a la empresa de factoraje. Algunos proveedores ofrecen opciones sin notificación, por lo general con requisitos más estrictos.
¿Puedo factorizar facturas si tengo un ITIN?
Existen opciones de financiamiento para titulares de ITIN y dueños de negocios extranjeros que cumplan los requisitos y tengan un negocio en EE. UU. Los requisitos varían según el financiador y el producto.
¿Cuál es la diferencia entre el adelanto y el reembolso?
El adelanto se paga cuando se verifica la factura. El reembolso es la reserva que se le devuelve después de que su cliente paga y la empresa de factoraje descuenta su comisión.
¿El factoraje sin recurso me protege de toda falta de pago?
No. Por lo general cubre solo eventos de crédito definidos, como la insolvencia del cliente. Las disputas, los pagos incompletos y las devoluciones suelen seguir siendo su responsabilidad.
¿En qué se diferencia el factoraje de un adelanto de efectivo para comerciantes?
El factoraje adelanta fondos sobre facturas específicas y se paga cuando su cliente paga. Un MCA (merchant cash advance) compra una parte de las ventas o depósitos futuros y se remite a diario o cada semana.
¿Está esperando el pago de facturas grandes?
Cuéntenos sobre sus clientes y sus condiciones de pago. Le ayudaremos a entender si el factoraje le conviene.