Ресторани
Фінансування, що рухається разом із вашими картковими продажами.
Ресторани живуть щоденними картковими надходженнями, низькою маржею та завантаженими вихідними. Дізнайтеся, як працюють відрахування з утриманням (holdback), як перевірити наявні зобов’язання і що переглядають фінансувальники.
Для кого цей посібник: Ресторани з повним обслуговуванням і швидкого обслуговування, кав’ярні, пекарні, фудтраки та кейтерингові компанії з американською обробкою карткових платежів і бізнес-рахунком у банку.
Що робить грошовий потік ресторану особливим
Більша частина доходу надходить щодня через обробку карткових платежів, тому багато MCA для ресторанів використовують утримання (holdback) з доходу, що стягується безпосередньо з карткових надходжень.
- Дохід від карткових платежів
- Щоденні надходження дозволяють легко побачити історію продажів. Виписки процесингової компанії часто переглядають разом із банківськими виписками.
- Щоденні коливання продажів
- Субота може принести в кілька разів більше, ніж вівторок. Утримання (holdback) коригується автоматично; фіксоване щоденне списання — ні.
- Сезонність
- Літні тераси, свята, туризм і шкільний календар змінюють обсяги. Дані за дванадцять місяців показують фінансувальникам повний цикл.
- Наявні зобов’язання за MCA
- Багато ресторанів уже мають аванс. Фінансувальники уважно його перевірять, а друга позиція може швидко знизити маржу.
Поширені цілі використання
- Ремонт або заміна кухонного обладнання
- Ремонт, переобладнання або облаштування тераси
- Запаси та витратні матеріали перед завантаженим сезоном
- Відкриття другої локації
- Зарплата в повільний місяць
- Оновлення для санітарних інспекцій або відповідності нормам
На що дивляться фінансувальники
- Обсяг карткових платежів
- Щомісячні продажі за картками з виписок процесингової компанії — зазвичай основа перевірки.
- Банківські надходження
- Загальні щомісячні надходження, зокрема готівка та виплати від платформ доставки.
- Наявні аванси
- Будь-які поточні позиції MCA, залишки та щоденні списання.
- Оренда та локація
- Залишок строку оренди і як довго ви працюєте за цією адресою.
- Дні з від’ємним балансом і NSF
- Як часто баланс рахунку опускається нижче нуля або платежі повертаються через недостатність коштів (NSF).
Лише типові пункти перевірки; кожен фінансувальник встановлює власні критерії. Вимоги залежать від фінансувальника та продукту.
Перш ніж брати другий аванс
| Що перевірити | Чому це важливо | |
|---|---|---|
| Сукупні щоденні списання | Додайте всі поточні списання до запропонованого нового | Загальні списання мають вміщатися в продажі повільного дня, а не середнього |
| Обмеження договору | Прочитайте в чинній угоді положення про додаткове фінансування | Накладання авансів (stacking) може порушити ваш чинний договір |
| Залишок заборгованості | Попросіть кожного фінансувальника письмово вказати суму для погашення | Консолідація може бути дешевшою за накладання авансів |
| Витрати на продукти та персонал | Порівняйте списання з основними витратами (prime cost) | Низька маржа залишає мало місця для додаткових відрахувань |
Оцініть MCA для вашого бізнесу
Калькулятор починає з галузевого шаблону. Налаштуйте кожен параметр відповідно до ваших власних цифр.
Ваш бізнес
Продажі карткою роблять поширеним щоденний holdback від виручки.
Платежі за іншими авансами, за робочий день.
Аванс
Ілюстративний діапазон для цієї галузі: 1,30–1,49
Платежі починаються наступного робочого дня ACH.
Погашення
Лише ілюстративні оцінки — не пропозиція, не пропозиція ставки і не зобов’язання профінансувати.
Поширені запитання
Як працює утримання (holdback) для ресторанів?
Встановлений відсоток від кожного карткового надходження переходить до фінансувальника, доки не буде стягнуто суму до сплати. У завантажені дні відраховується більше, у повільні — менше, а загальна сума залишається тією самою.
У мене вже є MCA. Чи можу я отримати ще один?
Деякі фінансувальники розглядають другі позиції, але багато договорів їх обмежують, а сукупні списання можуть стати непосильними для ресторану. Перш ніж накладати аванси, порівняйте варіант консолідації або погашення.
Чи вважаються виплати від застосунків доставки доходом?
Виплати, зараховані на ваш бізнес-рахунок, зазвичай відображаються у ваших банківських виписках, які переглядають фінансувальники. Те, як кожен фінансувальник їх враховує, різниться.
Чи можу я використати MCA для ремонту?
Так, використання коштів, як правило, не обмежене. Для масштабного переобладнання порівняйте вартість із фінансуванням обладнання або довгостроковими варіантами і врахуйте зниження продажів під час робіт.
Я власник ресторану з ITIN. Чи можу я подати заявку?
Існують варіанти фінансування для власників ITIN та бізнесу-іноземців, які відповідають вимогам. Вимоги залежать від фінансувальника та продукту.
Інші галузеві посібники
-
Медичні центри та клініки
Покрийте розриви у страхових відшкодуваннях для клінік, стоматологій, медспа, фізіотерапії та домашнього догляду.
Learn more -
Автобусні та транспортні перевізники
Чартерні, шкільні за контрактом, туристичні та шатл-перевізники із сезонним і контрактним доходом.
Learn more -
Етнічні та незалежні магазини
Продуктові крамниці, ринки та магазини з переважно готівковими продажами, потребою в запасах і багатомовними власниками.
Learn more
Потрібен капітал без фіксованого щоденного тиску?
Розкажіть нам про обсяг карткових платежів і поточні зобов’язання. Ми допоможемо порівняти варіанти з утриманням (holdback) і фіксованими відрахуваннями.